Getty Gambar 
Banyak orang Amerika menilai kembali strategi keuangan mereka karena kondisi ekonomi berubah sekarang karena kita berada di pertengahan 2025. Sementara pasar kerja tetap stabil dan inflasi telah mereda Dibandingkan dengan level tertinggi baru-baru ini, suku bunga yang tinggi dan kenaikan biaya perawatan kesehatan terus menekan anggaran rumah tangga.
Bagi mereka yang hampir atau pensiun, penilaian ulang ini sering kali mencakup perlindungan asuransi jiwa dibeli bertahun-tahun atau bahkan puluhan tahun yang lalu. Mengingat betapa banyak yang telah berubah selama beberapa tahun terakhir, ada baiknya mengevaluasi apakah kebijakan ini masih sesuai dengan keadaan Anda saat ini. Di bawah ini, para profesional industri membagikan apa yang harus dipertimbangkan manula tentang pertanggungan asuransi jiwa mereka hari ini.
Cari tahu seberapa terjangkau polis asuransi jiwa yang tepat sekarang.
Pertanyaan asuransi jiwa yang harus ditanyakan manula dalam ekonomi saat ini
Mengajukan lima pertanyaan ini dapat membantu Anda menentukan apakah Anda Pertanggungan asuransi jiwa memenuhi kebutuhan Anda dan tujuan, kata para ahli:
“Apakah saya masih membutuhkan asuransi jiwa?”
Kebutuhan asuransi jiwa Anda kemungkinan telah berkembang sejak Anda pertama kali membeli pertanggungan. Misalnya, banyak manula membeli Asuransi jiwa berjangka untuk mengganti pendapatan atau melunasi utang, seperti hipotek dan biaya kuliah anak-anak mereka. Tetapi ketika kewajiban itu menghilang dan polis berjangka berakhir, kebutuhan keuangan baru muncul yang mungkin memerlukan pertanggungan.
Meskipun Anda mungkin tidak perlu mengganti pendapatan lagi, kematian masih menimbulkan biaya yang signifikan bagi keluarga Anda.
“Pemakaman (biaya saja) bisa antara $7.000 dan $12.000,” catat Amanda Hamala, wakil presiden senior dan manajer umum USAA Life Insurance.
Di luar biaya pemakaman, asuransi jiwa dapat membantu biaya hukum dan biaya lainnya tanpa memaksa keluarga Anda untuk menjual aset dengan cepat.
Bandingkan opsi pertanggungan asuransi jiwa Anda untuk menemukan yang tepat untuk Anda.
“Asuransi jiwa seperti apa yang saya butuhkan?”
Sebelum memilih jenis polis, “(mulai) dengan pemahaman (yang jelas) tentang kebutuhan dan keinginan (Anda),” kata Karen Malone, direktur senior perencanaan strategis untuk bisnis asuransi jiwa TransUnion. Apa yang Anda ingin uang lakukan di luar perlindungan dasar?
Jika Anda menginginkan pertanggungan yang terjangkau selama 10 hingga 30 tahun, Asuransi jiwa berjangka menawarkan perlindungan langsung tanpa nilai tunai. “(Tapi) penting untuk dicatat bahwa manfaat ini hilang jika (Anda bertahan lebih lama) dari jangka waktu polis, tidak menyisakan apa pun untuk warisan (Anda),” kata Malone.
Asuransi seumur hidup lebih mahal, tetapi bisa bekerja sebagai asuransi dan investasi.
“(Itu) bertahan seumur hidup … dan suku bunga (bunga) yang lebih tinggi dapat meningkatkan nilai tunai dan potensi pembayaran dividen,” kata Malone. “Namun, suku bunga yang lebih tinggi juga dapat berdampak pada pinjaman terhadap kebijakan ini.”
“Apakah polis saya saat ini masih sesuai dengan rencana perumahan saya?”
“Kebijakan yang ditulis bertahun-tahun yang lalu mungkin tidak lagi selaras dengan rencana harta (Anda),” kata Hamala. “Kebijakan yang kedaluwarsa atau berkinerja buruk mungkin memerlukan peningkatan pendanaan untuk tetap berlaku.” Dia menyarankan untuk memeriksa apakah penerima manfaat asuransi jiwa Anda sesuai dengan keinginan Anda saat ini dan bahwa struktur kepercayaan apa pun berfungsi dengan polis Anda.
Pertimbangkan untuk meninjau polis Anda setiap tahun atau setelah peristiwa besar dalam hidup (misalnya, menikah lagi atau cucu baru). Jika polis Anda tidak lagi sesuai dengan kebutuhan harta Anda, jelajahi opsi Anda sebelum membatalkan. Banyak polis memungkinkan Anda untuk mengonversi ke pertanggungan yang berbeda, mengurangi manfaat, atau mengubah status disembuhkan. Alternatif-alternatif ini dapat melayani tujuan Anda dengan lebih baik sambil mempertahankan nilai yang telah Anda bangun.
“Apakah hasil asuransi jiwa saya akan menimbulkan masalah bagi ahli waris saya?”
Nathan Hobson, direktur penjualan nasional dan penasihat keuangan di Mutual of Omaha, menyarankan untuk berpikir dengan hati-hati tentang siapa yang Anda sebutkan sebagai penerima manfaat dan tantangan apa yang dapat mereka hadapi. Seorang penerima manfaat berkebutuhan khusus, misalnya, dapat kehilangan bantuan pemerintah yang penting jika mereka menerima pembayaran yang besar. Orang lain mungkin menghadapi masalah pajak atau keadaan yang membuat warisan langsung menjadi tantangan.
Jika Anda khawatir tentang potensi masalah ini, Hobson merekomendasikan untuk menyebutkan perwalian sebagai penerima manfaat Anda daripada individu. Ini juga dapat membantu untuk berkonsultasi dengan pengacara perencanaan perumahan untuk memastikan kepemilikan polis Anda dan Pilihan penerima manfaat bekerja dengan rencana perumahan Anda.
“Bisakah asuransi jiwa membantu saya memberikan hadiah amal atau menghidupi keluarga saya?”
“Manula (sering) melihat perencanaan warisan untuk mendukung anggota keluarga besar … atau membuat hadiah amal,” kata Hamala. “Asuransi jiwa (menawarkan) cara yang efisien pajak untuk melakukan ini.”
Anda dapat menyebutkan badan amal sebagai penerima manfaat penuh atau sebagian, atau menggunakan kebijakan untuk mendanai rencana tabungan perguruan tinggi atau mendukung lembaga keagamaan. Polis kedua untuk mati membayar setelah kedua pasangan meninggal.
Namun, sebelum melangkah maju, “konfirmasikan implikasi pajak hadiah jika (Anda) mentransfer kepemilikan selama hidup,” kata Hamala. Dan “pertimbangkan dinamika keluarga sebelum (memutuskan) hadiah keuangan yang signifikan.”
Kesimpulan
Mengajukan pertanyaan yang tepat adalah langkah pertama untuk mendapatkan asuransi jiwa yang hemat biaya dan berharga. Langkah selanjutnya yang direkomendasikan para ahli adalah mengumpulkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi. Juga, ketahui tujuan Anda, apakah itu pengeluaran akhir, perlindungan keluarga, atau perencanaan warisan. Hobson dan Malone merekomendasikan untuk bekerja dengan profesional berlisensi untuk menemukan pertanggungan yang tepat untuk situasi Anda.
