Getty Gambar 
Jika Anda menemukan diri Anda berjuang untuk membayar pembayaran hutang Anda baru-baru ini, Anda jauh dari sendirian. Persentase yang signifikan dari peminjam menghadapi meningkatkan tekanan keuangan Dalam iklim ekonomi yang tidak biasa saat ini, dan ada beberapa alasan besar untuk itu. Salah satunya adalah bahwa tarif kartu kredit mendekati rata-rata 22% saat ini, sehingga memudahkan keseimbangan berputar meskipun Anda berusaha sebaik mungkin. Dan, ketika Anda menambahkan Meningkatnya biaya hidup, suku bunga tinggi pada produk pinjaman lainnya dan lanskap ekonomi yang tidak pasti, Anda memiliki badai yang sempurna untuk kesulitan keuangan.
Akibatnya, banyak peminjam yang mulai mengeksplorasi Strategi keringanan utang mereka mungkin pernah diberhentikan. Salah satu opsi tersebut adalah Pengampunan Hutang, yang merupakan proses di mana Anda mencoba untuk Buat kesepakatan dengan kreditur Anda untuk membayar kurang dari total saldo yang Anda utangkan. Jika negosiasi tersebut berhasil, pengampunan hutang dapat memberi Anda kelegaan yang berarti, memungkinkan Anda untuk membayar 30% hingga 50% lebih rendah dari yang Anda hutang rata-rata. Potensi penghematan yang besar itu adalah mengapa beberapa peminjam melihat pengampunan utang sebagai kesempatan terbaik mereka untuk mendapatkan kembali kendali atas masalah utang mereka.
Tetapi pengampunan hutang tidak selalu merupakan solusi terbaik. Meskipun dapat memberikan hasil nyata jika digunakan dengan benar, itu juga membawa risiko seperti kerusakan skor kredit, Implikasi Pajak dan kemungkinan bahwa kreditur Anda tidak akan setuju untuk menyelesaikannya. Jadi, sebelum Anda memulai proses ini, pastikan untuk bertanya pada diri sendiri beberapa pertanyaan kunci terlebih dahulu. Di bawah ini, kami akan memeriksa tiga untuk dipertimbangkan jika Anda ingin mengejar pengampunan hutang Mei ini.
Periksa kualifikasi pengampunan hutang kartu kredit Anda sekarang.
Pertanyaan untuk ditanyakan sebelum mengejar pengampunan hutang Mei ini
Dengan bertanya pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan penting ini, Anda mungkin lebih siap untuk menentukan apakah strategi ini selaras dengan tujuan dan keadaan keuangan Anda:
Apakah saya memenuhi persyaratan untuk pengampunan utang?
Meskipun pengampunan hutang bisa menjadi rute cerdas untuk diambil, kenyataannya adalah bahwa Tidak semua orang memenuhi syarat untuk jenis keringanan utang ini. Kreditur biasanya hanya akan mempertimbangkan penawaran penyelesaian jika mereka yakin Anda benar-benar tidak dapat membayar kembali jumlah penuh. Ini biasanya berarti bahwa Anda harus terlambat secara signifikan dalam pembayaran Anda (seringkali 90 hari atau lebih) dan menunjukkan kesulitan keuangan yang tulus melalui pengangguran, masalah medis atau keadaan terdokumentasi lainnya.
Pengampunan hutang juga bekerja paling baik dengan hutang tanpa jaminan seperti kartu kredit, pinjaman pribadi, dan tagihan medis. Hutang yang dijamin seperti hipotek dan pinjaman mobil jarang memenuhi syarat karena kreditur dapat dengan mudah mengambil kembali jaminan. Jadi, jika Anda mencoba mengejar pengampunan hutang untuk pinjaman mahasiswa yang tidak lagi Anda mampu atau untuk pembayaran mobil yang menjadi tidak terjangkau, Anda mungkin perlu melihat opsi Anda yang lain.
Dan, persyaratannya mungkin lebih ketat jika Anda berencana untuk bekerja dengan perusahaan keringanan utang, seperti yang diharapkan sebagian besar setidaknya $5,000 hingga $10,000 nilai hutang tanpa jaminan untuk memenuhi syarat untuk pendaftaran. Anda juga harus memiliki sumber daya keuangan yang tersedia untuk menabung untuk pembayaran sekaligus, karena kreditur biasanya mengharapkan Anda untuk membayar jumlah yang dinegosiasikan secara penuh segera setelah kesepakatan dibuat.
Pelajari lebih lanjut tentang pengampunan hutang (dan opsi keringanan hutang Anda yang lain) hari ini.
Sudahkah saya mempertimbangkan opsi keringanan hutang saya yang lain?
Sangat mudah untuk menempel pada pengampunan hutang sebagai perbaikan cepat, tetapi itu jarang menjadi satu-satunya pilihan – dan itu juga tidak selalu tepat untuk setiap situasi. Jadi, sebelum berkomitmen, pastikan Anda telah mempertimbangkan pro dan kontra dari strategi keringanan utang lain yang tersedia untuk Anda.
Misalnya Rencana Pengelolaan Utang Melalui agen konseling kredit dapat membantu Anda melunasi saldo penuh Anda dari waktu ke waktu — seringkali dengan suku bunga dan biaya yang dikurangi — tanpa kerusakan skor kredit atau konsekuensi pajak yang datang dengan melunasi hutang Anda kurang dari apa yang terutang. Jika kredit Anda masih layak, Anda juga dapat menjelajahi Konsolidasi utang, yang menggulung beberapa timbangan menjadi satu ra-ra bawahpinjaman, membuat proses pembayaran lebih mudah dikelola.
Dalam situasi yang lebih ekstrem, mengajukan kebangkrutan mungkin sebenarnya merupakan solusi jangka panjang yang lebih baik, tergantung pada profil keuangan Anda. Meskipun kebangkrutan juga memengaruhi kredit Anda, itu dapat memberi Anda perlindungan yang lebih luas terhadap kreditur dan menghapus lebih banyak jenis hutang daripada penyelesaian.
Apakah saya memerlukan bantuan ahli dalam negosiasi?
Meskipun secara teknis memungkinkan untuk Negosiasikan penyelesaian sendiri, jarang mudah. Kreditur bisa menjadi negosiator yang sulit, dan jika Anda tidak berpengalaman, Anda mungkin akan pergi dengan kesepakatan yang lebih buruk daripada yang dapat Anda dapatkan dengan bantuan profesional. Di situlah bekerja dengan perusahaan keringanan utang terkemuka dapat membuat perbedaan besar.
Perusahaan-perusahaan ini mengkhususkan diri dalam bernegosiasi dengan kreditur dan seringkali dapat mengamankan jumlah penyelesaian yang lebih rendah. Namun mereka tidak bekerja secara gratis. Banyak perusahaan keringanan utang membebankan biaya berdasarkan berapa banyak mereka menghemat Anda atau pada total hutang yang terdaftar, jadi Anda harus mempertimbangkan apakah potensi penghematan sepadan dengan biayanya.
Jadi, jika Anda yakin dengan kemampuan negosiasi Anda dan bersedia meluangkan waktu, Anda dapat memilih untuk mendekati kreditur sendiri. Namun, mendapatkan dukungan profesional dapat membantu Anda menghindari kesalahan langkah yang mahal, jadi pastikan untuk menjawab pertanyaan ini dengan jujur sebelum melanjutkan rencana apa pun.
Kesimpulan
Pengampunan hutang dapat menjadi alat yang ampuh bila digunakan dalam keadaan yang tepat, tetapi itu bukan solusi yang sempurna. Sebelum Anda berkomitmen, luangkan waktu untuk mengevaluasi apakah Anda memenuhi syarat, memahami opsi alternatif Anda, dan memutuskan apakah bantuan profesional tepat untuk Anda. Menanyakan pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan kunci ini sekarang dapat menyelamatkan Anda dari sakit kepala yang lebih besar – dan masalah keuangan yang lebih dalam – di masa depan.
