Gambar Getty
Suku bunga hipotek telah membuat pembeli rumah tetap waspada dengan pergerakan naik turun sejak Januari 2024. Setelah memulai tahun mendekati 7%, Tarif turun sebentar ke level terendah dua tahun di 6,15% pada bulan September. Suku bunga hipotek yang lebih rendah itu memberi pembeli secercah harapan bahwa pembelian rumah sekarang akan lebih terjangkau – tetapi itu berumur pendek. Tarif naik kembali tak lama setelah itu dan sekarang berada di rata-rata 6,93%, membuat calon pemilik rumah bertanya-tanya apa yang diharapkan pada tahun 2025.
Sementara Federal Reserve telah memangkas suku bunga dua kali dalam beberapa bulan terakhir dan telah mengisyaratkan Kemungkinan pemotongan tarif Tahun depan, jalan ke depan untuk suku bunga hipotek tidak jelas. Beberapa faktor akan membentuk ke mana arah tarif, seperti Tren Inflasi, jumlah pekerjaan dan peristiwa global.
Akibatnya, para ahli pasar perumahan melihat beberapa kemungkinan skenario yang akan terjadi di tahun mendatang. Memahami jalur potensial ini — dan apa yang mendorongnya — dapat membantu Anda membuat keputusan yang tepat tentang apakah akan mengunci sekarang atau menunggu.
Mulailah membandingkan suku bunga hipotek yang dapat Anda dapatkan di sini.
4 Skenario Suku Bunga KPR yang Bisa Terjadi di Tahun 2025
“Skenario yang paling masuk akal untuk tahun 2025 adalah penurunan suku bunga hipotek secara bertahap, didorong oleh potensi poros Federal Reserve ke kebijakan moneter yang lebih akomodatif,” kata Chris Heller, presiden Movoto.com.
Evan Luchaco, seorang spesialis pinjaman rumah di Churchill Mortgage, juga mengharapkan penurunan tingkat sedang sepanjang tahun, kecuali peristiwa ekonomi atau geopolitik besar.
Namun, Debbie Calixto, manajer penjualan di loanDepot, memperingatkan bahwa “terlalu dini untuk memprediksi di mana suku bunga hipotek akan berada di masa depan.” Calixto mencatat bahwa kebijakan pemerintahan baru dapat berdampak pada ekspektasi inflasi.
Dengan mengingat hal itu, di bawah ini adalah empat skenario potensial untuk suku bunga hipotek 2025 — dan apa yang perlu terjadi untuk masing-masing skenario untuk dimainkan.
Skenario 1: Stabilitas suku bunga yang berkelanjutan
Dalam skenario yang paling stabil, Suku bunga hipotek akan tetap stabil pada level saat ini sepanjang tahun 2025.
Heller menjelaskan hasil ini akan membutuhkan keseimbangan yang rumit dari hal-hal berikut:
- Angka pekerjaan yang stabil
- Inflasi menetap di dekat target Fed 2%
- Pertumbuhan ekonomi yang konsisten tanpa guncangan besar
Luchaco menggemakan sentimen serupa.
“Kita perlu melihat penciptaan lapangan kerja baru dan pengangguran (tetap) sejalan dengan posisi mereka saat ini,” kata Luchacho.
Dalam kondisi ini, Federal Reserve kemungkinan akan mempertahankan kebijakan moneternya saat ini. Ini bisa membuat suku bunga hipotek relatif tidak berubah.
Cari tahu seberapa terjangkau pinjaman hipotek hari ini.
Skenario 2: Penurunan suku bunga secara bertahap
Untuk melihat penurunan suku bunga secara bertahap, “metrik inflasi perlu menunjukkan kemajuan yang berkelanjutan, dengan inflasi inti secara konsisten di bawah 3%,” kata Heller. Dia menambahkan bahwa harga energi yang stabil dan pertumbuhan upah yang moderat akan memberi The Fed kepercayaan diri untuk menurunkan suku bunga dari waktu ke waktu.
Faktor kunci lain yang perlu diperhatikan adalah tren ketenagakerjaan, menurut Luchaco.
“Agar suku bunga turun pada kecepatan sedang, kita perlu melihat peningkatan pengangguran, penurunan penciptaan lapangan kerja baru dan penurunan inflasi,” katanya.
Skenario 3: Volatilitas suku bunga tetap ada
Suku bunga hipotek juga bisa melanjutkan pola naik turunnya.
“Volatilitas suku bunga akan bertahan jika ketidakpastian ekonomi tetap tinggi, didorong oleh peristiwa geopolitik yang tidak dapat diprediksi, inflasi yang berfluktuasi, atau belanja konsumen yang tidak menentu,” kata Heller.
Skenario ini dapat terungkap jika The Fed harus merespons dengan cepat sinyal yang bertentangan seperti perlambatan ekonomi yang tajam.
Skenario 4: Kenaikan suku bunga besar-besaran atau penurunan suku bunga drastis
Heller mengatakan skenario lain adalah kenaikan suku bunga yang signifikan Jika inflasi meningkat karena gangguan rantai pasokan global yang tidak terduga atau lonjakan harga komoditas.
“Sebaliknya, resesi yang parah dapat mendorong penurunan suku bunga drastis jika Fed perlu merangsang ekonomi yang sedang berjuang,” tambahnya.
Apakah sekarang saat yang tepat untuk mengunci suku bunga hipotek?
“Daripada (mencoba) mengatur waktu pasar, fokuslah pada kesiapan keuangan (Anda),” saran Heller.
Dia menyarankan untuk mengeksplorasi opsi seperti Harga Pembelian atau hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan jika kondisinya tidak pasti.
Calixto menyoroti waktu terbaik lebih tergantung pada keadaan Anda daripada suku bunga hipotek dan Harga rumah.
“(Prioritaskan) menemukan rumah yang tepat untuk keluarga Anda dan memastikan pembayaran bulanan (yang layak) (bukan) terpaku pada suku bunga,” katanya. “Tarif akan selalu (berfluktuasi), tetapi mengamankan rumah yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda (harus menjadi tujuan utama Anda).” Anda dapat membiayai kembali hipotek Anda jika suku bunga turun nanti.
Kesimpulan
Sementara suku bunga hipotek mungkin bergeser sepanjang tahun 2025, menunggu dan bergantung pada penurunan suku bunga bisa berarti kehilangan rumah yang bagus. Luchaco merekomendasikan untuk mendapatkan pra-persetujuan lebih awal jika Anda serius ingin segera membeli rumah. Dengan cara ini, Anda tahu persis seperti apa anggaran Anda dan apa yang Anda mampu.
Calixto dari loanDepot menyarankan untuk meninjau tren pasar lokal dan berkonsultasi dengan agen real estat dan profesional hipotek untuk membuat keputusan yang tepat. Dengan memahami anggaran dan pilihan Anda sekarang, Anda dapat mengajukan penawaran ketika Anda menemukan rumah yang memenuhi kebutuhan Anda — terlepas dari Di mana tarif berdiri.
