Biro Perlindungan Keuangan Konsumen pada hari Kamis mengeluarkan versi final dari aturan yang mengatakan akan segera mengawasi perusahaan nonbank yang menawarkan layanan keuangan seperti pembayaran dan aplikasi dompet.
Raksasa teknologi dan perusahaan pembayaran yang menangani setidaknya 50 juta transaksi setiap tahun akan berada di bawah tinjauan, yang dimaksudkan untuk memastikan pendatang baru mematuhi undang-undang yang dipatuhi bank dan serikat kredit, kata CFPB dalam sebuah rilis.
CFPB mengatakan bahwa tujuh nonbank memenuhi syarat untuk pengawasan baru. Layanan pembayaran dari Apel, Google dan Amazon serta perusahaan fintech termasuk PayPal dan Halangi dan layanan peer-to-peer Venmo dan Zelle terpengaruh oleh perubahan tersebut.
Sementara CFPB sudah memiliki beberapa otoritas atas perusahaan pembayaran digital karena pengawasannya terhadap transfer dana elektronik, aturan baru memungkinkannya untuk memperlakukan perusahaan teknologi lebih seperti bank. Ini membuat perusahaan tunduk pada “pemeriksaan proaktif” untuk memastikan kepatuhan hukum, memungkinkannya untuk menuntut catatan dan mewawancarai karyawan.
“Pembayaran digital telah berubah dari hal baru menjadi kebutuhan dan pengawasan kami harus mencerminkan kenyataan ini,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra. “Aturan ini akan membantu melindungi privasi konsumen, menjaga dari penipuan, dan mencegah penutupan akun ilegal.”
Setahun yang lalu, CFPB mengatakan ingin memperluas pengawasannya ke perusahaan teknologi dan fintech yang menawarkan layanan keuangan tetapi telah menghindari lebih banyak pengawasan dengan bermitra dengan bank. Orang Amerika semakin banyak menggunakan aplikasi pembayaran sebagai rekening bank de facto, menyimpan uang tunai dan melakukan pembelian sehari-hari melalui ponsel mereka.
Aplikasi paling populer yang tercakup dalam aturan secara kolektif memproses lebih dari 13 miliar pembayaran konsumen per tahun, dan telah mendapatkan “adopsi yang sangat kuat” di antara pengguna berpenghasilan rendah dan menengah, kata CFPB pada hari Kamis.
“Apa yang dimulai sebagai alternatif yang nyaman untuk uang tunai telah berkembang menjadi alat keuangan penting, memproses lebih dari satu triliun dolar dalam pembayaran antara konsumen dan teman, keluarga, dan bisnis mereka,” kata regulator.
Proposal awal akan membuat perusahaan yang memproses setidaknya 5 juta transaksi setiap tahun menjalani beberapa pemeriksaan yang sama dengan yang dilakukan CFPB pada bank dan serikat kredit. Ambang batas itu dinaikkan menjadi 50 juta transaksi dalam aturan akhir, membatasi kekuasaan yang diperluas dari sekitar 17 perusahaan menjadi hanya tujuh, kata agensi itu pada hari Kamis.
Salah satu perusahaan, Zelle, yang dimiliki oleh Layanan Peringatan Dini, mengatakan telah diawasi oleh CFPB dan Kantor Pengawas Mata Uang sejak didirikan pada 2017.
“Kami beroperasi dalam batas peraturan, dan melakukannya dengan mengetahui bahwa inovasi, keamanan, dan regulasi tidak saling eksklusif,” kata seorang juru bicara.
Aplikasi pembayaran yang hanya berfungsi di retailer tertentu, seperti Starbucks, dikecualikan dari aturan.
Aturan CFPB yang baru adalah salah satu contoh langka di mana industri perbankan AS secara terbuka mendukung tindakan regulator; Bank telah lama merasa bahwa perusahaan teknologi yang membuat terobosan dalam layanan keuangan harus lebih diteliti.
Aturan tersebut “menandai langkah maju yang penting bagi CFPB untuk secara teratur memastikan bahwa pelaku pasar non-bank benar-benar mematuhi kewajiban mereka kepada konsumen,” kata Lindsey Johnson, presiden Asosiasi Bankir Konsumen, dalam sebuah email.
CFPB mengatakan aturan itu akan berlaku 30 hari setelah dipublikasikan di Daftar Federal.
Tidak diketahui apakah pemerintahan Trump yang akan datang akan memutuskan untuk mengubah atau membunuh aturan baru, tetapi ada kemungkinan bahwa pengawasan yang diperluas terhadap perusahaan teknologi selaras dengan kepemimpinan CFPB di masa depan.
