4 langkah yang harus dilakukan jika CD Anda jatuh tempo Desember ini

Rekening sertifikat deposito (CD) menjadi pilihan investasi populer dalam beberapa tahun terakhir karena suku bunga melonjak berkat kebijakan memerangi inflasi Federal Reserve. Banyak CD hasil tinggi menawarkan tarif di atas 5,00%, menghadirkan peluang yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk mendapatkan ROI yang murah hati dengan risiko minimal.

Bagi banyak investor yang membuka akun ini pada rekor tertinggi ini Tarif CD di era pasca-pandemi, mereka Tanggal jatuh tempo CD mungkin mendekat dengan cepat.  Tarif mereka hanya Tetap — dan uang mereka hanya dikunci — sampai tanggal itu tiba.

Jika Anda adalah salah satu investor tersebut dan CD Anda jatuh tempo pada bulan Desember, Anda harus membuat beberapa pilihan sulit tentang apa yang harus dilakukan dengan uang yang diinvestasikan. Namun, Anda memiliki banyak opsi, jadi ada baiknya untuk mengetahui apa yang disarankan oleh para ahli.

Lihat suku bunga CD baru apa yang dapat Anda kunci di sini sekarang.

4 langkah yang harus dilakukan jika CD Anda jatuh tempo Desember ini

Berikut adalah empat langkah yang harus dipertimbangkan oleh penabung jika CD mereka akan jatuh tempo Desember ini:

Periksa perpanjangan otomatis

Siapa pun yang Istilah CD berakhir pada bulan Desember memiliki langkah penting yang harus segera diambil. “Periksa CD Anda saat ini untuk ketentuan perpanjangan otomatis,” saran Chad Gammon, perencana keuangan bersertifikat dan pemilik di Custom Fit Financial. “Anda tidak ingin terkejut mengetahui bahwa Anda terkunci dalam istilah lain secara tidak sengaja.”

Ketika masa jabatan CD Anda berakhir, Anda biasanya akan memiliki Masa tenggang untuk bertindak sebelum bank Anda dapat memperbarui sertifikat Anda saat ini Tarif CD. Tarif tersebut mungkin sumur di bawah hasil yang Anda bayar.

Sayangnya, jika Anda tidak mengarahkan uang dan bank memasukkan Anda ke dalam CD baru dengan tarif rendah, Anda akan terjebak untuk jangka waktu CD jika Anda ingin menghindari. Penalti penarikan awal.

Anda tidak ingin kehilangan kesempatan untuk berbelanja suku bunga CD yang baik — atau, lebih buruk lagi, luangkan waktu untuk meneliti jenis CD terbaik untuk dipilih sekarang hanya untuk menemukan pilihan Anda telah diambil karena Anda telah diinvestasikan kembali dan terkunci.

Lihat berapa banyak yang bisa Anda hasilkan dari uang Anda dengan salah satu tarif CD teratas saat ini sekarang.

Pertimbangkan tujuan keuangan Anda

Selama Anda telah menonaktifkan perpanjangan otomatis, Anda akan memiliki pilihan apa yang harus dilakukan dengan uang Anda ketika tanggal jatuh tempo CD tiba. Untuk membuat keputusan itu, luangkan waktu untuk memikirkan tujuan Anda.

“Apa yang harus Anda lakukan jika CD Anda jatuh tempo pada bulan Desember tergantung pada situasi keuangan Anda,” saran Domenick D’Andrea, AIF, CRC, CPFA, penasihat keuangan, dan Co-Founder DanDarah Wealth Management.

Bagi sebagian orang, mungkin yang terbaik adalah menggunakan sebagian uang untuk kebutuhan mendesak. “Saya sarankan menggunakan sebagian dana daripada berhutang selama liburan,” saran D’Andrea – dan Gammon setuju. “Jika Anda membutuhkan dana dari CD dalam beberapa bulan ke depan, seperti untuk membayar pengeluaran liburan, masuk akal untuk menggunakan CD untuk itu,” kata Gammon.

Jika Anda tidak berencana untuk segera membelanjakan tetapi membutuhkan uang segera, menjaganya tetap dapat diakses sambil memaksimalkan ROI Anda adalah prioritas utama. “Jika Anda membutuhkan akses ke uang ini dalam jangka pendek, pertimbangkan rekening yang lebih likuid yang masih memberikan tarif yang kompetitif dibandingkan dengan rekening tabungan standar,” saran George McFarlane, presiden 7 Waters Advisors. “Rekening tabungan hasil tinggi atau rekening pasar uang bisa menjadi pilihan yang sangat baik dalam situasi ini.

Tentu saja, meskipun itu lebih baik daripada meminjam, membelanjakan uang dari CD Anda yang jatuh tempo datang dengan biaya peluang, dan tidak tepat untuk semua orang. “Jika Anda memiliki CD yang jatuh tempo pada bulan Desember, Anda mungkin ingin menginvestasikan kembali dana tersebut untuk mempertahankan daya beli Anda,” saran Jonathan Ernest, profesor Ekonomi di Case Western Reserve University.

Teliti penawaran CD saat ini

Jika Anda memutuskan untuk berinvestasi kembali, toleransi risiko Anda, jadwal investasi, dan alternatif yang tersedia akan menentukan di mana harus menaruh uang. Jika Anda membutuhkan uang dalam waktu sekitar lima tahun atau kurang, menginvestasikan kembali CD Anda bisa menjadi tindakan terbaik Anda – tetapi Anda tidak hanya ingin menerima suku bunga apa pun yang ditawarkan bank Anda.

“Carilah tarif yang lebih tinggi dengan jangka waktu yang lebih lama, karena ini bisa menjadi masalahAnda mengamankan pengembalian yang lebih baik meskipun suku bunga turun,” saran McFarlane. “Ini mungkin melibatkan pencarian online untuk suku bunga yang lebih tinggi dari yang ditawarkan bank lokal.”

Gammon juga menekankan pentingnya berbelanja dan menyarankan mungkin ada beberapa peluang pembelian yang bagus bulan ini. “Teliti suku bunga tidak hanya dari bank dari CD Anda saat ini tetapi juga lembaga keuangan lainnya,” katanya. “Mungkin akan ada promosi akhir tahun pada CD dari beberapa institusi.”

Bahkan dengan promosi ini, hasil panen saat ini mungkin mengecewakan. “The Fed telah menurunkan suku bunga sebesar 75 basis poin, jadi Anda tidak mungkin menemukan suku bunga setinggi CD yang jatuh tempo,” D’Andrea memperingatkan.

Seperti McFarlane, D’Andrea menyarankan bahwa bank yang lebih kecil atau bank online dapat memberikan tarif yang lebih baik. Dia juga memiliki beberapa saran tentang istilah CD apa yang harus dipilih. “Jika Anda akan mengunci dana ini ke dalam CD baru, saya sarankan Anda memilih jangka panjang yang Anda nyaman karena saya yakin kita akan melihat suku bunga lebih lanjut menurun selama beberapa tahun ke depan. Anda tidak mungkin bisa menandingi tarif hari ini lagi.”

Ernest juga menunjukkan bahwa, meskipun tarif tidak berada pada puncak pasca-pandemi, mereka masih tinggi menurut standar historis — terutama jika Anda menemukan penawaran terbaik.

Jelajahi opsi investasi alternatif

Terakhir, Anda juga dapat mempertimbangkan investasi lain di luar CD.

“Jika Anda memiliki CD yang jatuh tempo pada bulan Desember, sebelum berinvestasi kembali, luangkan waktu sejenak untuk menetapkan kembali apa tujuan Anda untuk dolar tersebut. Tanyakan pada diri Anda apakah dolar ini masih perlu diinvestasikan secara konservatif atau apakah cakrawala waktu atau toleransi risiko Anda telah berubah,” saran Jeff DeLarme, CFA, CFP, dan Presiden DeLarme Wealth Management, Inc.

Jika Anda dapat mengambil lebih banyak risiko atau memiliki jadwal yang lebih lama, ada banyak investasi lain yang dapat memberikan pengembalian yang lebih baik daripada CD.

“Anda mungkin mengeksplorasi alternatif untuk CD, seperti I Bonds atau anuitas tetap,” saran McFarlane. “Opsi ini sering memberikan suku bunga yang sedikit lebih tinggi dan likuiditas yang lebih besar. Misalnya, anuitas tetap biasanya memungkinkan Anda untuk menarik 5 hingga 10% dari saldo Anda setiap tahun tanpa penalti. Mereka juga menawarkan jangka waktu yang lebih lama, memungkinkan Anda untuk mengunci tarif yang lebih tinggi untuk waktu yang lama.”

DeLarme juga menunjukkan bahwa alternatif ini juga dapat memiliki beberapa manfaat pajak. “CD biasanya sepenuhnya kena pajak sedangkan Treasury Bill dapat menghasilkan bunga yang dibebaskan dari pajak penghasilan Negara,” katanya. “Ketika Anda mempertimbangkan potensi penghematan pajak, Treasury Bill mungkin merupakan kendaraan yang lebih menarik dan bisa menjadi investasi yang lebih likuid dibandingkan dengan beberapa CD bank.”

Tentu saja, pasar saham adalah pilihan lain juga. “Jika Anda memiliki selera untuk risiko, Anda dapat mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam ekuitas dan berharap bahwa Reli Santa Claus meningkatkan harga saham di minggu terakhir tahun ini,” saran Ernest.

Kabar baiknya adalah, masing-masing opsi ini dapat masuk akal dalam keadaan yang tepat. Luangkan waktu untuk mempertimbangkan pro dan kontra untuk memutuskan apa yang terbaik – dan jangan biarkan CD Anda diperpanjang secara otomatis karena jika tidak, Anda akan kehilangan kemampuan untuk membuat pilihan Anda.

Pelajari lebih lanjut tentang opsi CD Anda saat ini secara online hari ini.