Getty Images/iStockphoto 
Sementara prospek ekonomi agak bergejolak secara keseluruhan, lanskap perencanaan pensiun sangat tidak pasti saat ini. Bagaimanapun, pasar saham telah bergejolak baru-baru ini, menyulitkan calon pensiunan untuk memastikan bahwa investasi mereka akan bekerja seperti yang diharapkan, dan ada pertanyaan yang sedang berlangsung tentang kelayakan jangka panjang Jaminan Sosialjuga. Jadi, ketika Anda menambahkan masalah lain, seperti suku bunga yang berfluktuasi, Kekhawatiran inflasi yang terus-menerus dan populasi yang menua bergulat dengan tabungan yang tidak memadai, masuk akal bahwa lebih banyak orang Amerika sedang mempertimbangkan anuitas sebagai cara untuk menjamin masa depan keuangan mereka.
Tapi inilah hal tentang anuitas: Mereka bukan langkah yang tepat untuk semua orang, terlepas dari apa yang terlihat di permukaan. Produk asuransi unik ini, yang menjanjikan untuk mengubah jumlah sekaligus menjadi pembayaran rutin seumur hidup, bisa sangat berharga bagi orang yang tepat pada waktu yang tepat, terutama mereka yang lebih memilih keandalan daripada pertumbuhan. Namun, membeli juga bisa menjadi kesalahan yang mahal bagi orang lain, karena mereka mungkin mengunci uang yang bisa bekerja lebih keras di tempat lain atau menciptakan kerumitan yang tidak perlu dalam rencana keuangan yang mudah.
Jadi, sementara beberapa orang mungkin mendapatkan manfaat besar dari Berinvestasi dalam anuitas Agustus ini, bagi yang lain, menunggu – atau memilih strategi keuangan yang berbeda sepenuhnya – bisa menjadi langkah yang lebih bijaksana. Namun, siapa yang harus mempertimbangkan anuitas sekarang, dan siapa yang mungkin ingin menjauh?
Bandingkan opsi anuitas Anda dan temukan yang tepat hari ini.
Siapa yang harus membeli anuitas Agustus ini?
Berikut adalah siapa yang mungkin mendapat manfaat dari membeli anuitas sekarang:
Hampir pensiunan yang ingin mengunci suku bunga tinggi sekarang
Pembayaran anuitas adalah terkait langsung dengan suku bunga, jadi tarif yang lebih tinggi berarti pembayaran bulanan yang lebih tinggi seumur hidup. Itu berarti jika Anda berada dalam beberapa tahun setelah pensiun dan ingin mengamankan aliran pendapatan yang terjamin, ini bisa menjadi waktu yang ideal untuk bertindak. Saat ini, tingkat pembayaran untuk anuitas tetap dan langsung masih tinggi karena lingkungan suku bunga tinggi Federal Reserve yang berkepanjangan. Akibatnya, investasi sekaligus Anda dapat diterjemahkan menjadi pendapatan bulanan yang lebih tinggi daripada mungkin jika Anda menunggu untuk membeli sampai suku bunga akhirnya turun.
Misalnya, orang berusia 65 tahun yang membeli anuitas segera seumur hidup hari ini dapat menerima beberapa ratus dolar lebih banyak per bulan daripada seseorang yang membeli produk yang sama hanya beberapa tahun yang lalu ketika suku bunga duduk di dekat rekor terendah. Dan, jika suku bunga turun dalam beberapa bulan mendatang – seperti yang diprediksi banyak ekonom akan terjadi – mengunci suku bunga hari ini dapat memberikan keuntungan finansial jangka panjang.
Jelajahi tingkat anuitas teratas yang dapat Anda kunci sekarang.
Manula yang menghindari risiko yang memprioritaskan kepastian
Banyak orang memiliki menyaksikan keseimbangan 401(k) mereka berayun liar selama beberapa tahun terakhir dan lebih suka memiliki pendapatan yang terjamin daripada pengembalian yang berpotensi lebih tinggi. Dan, anuitas yang terstruktur dengan baik dapat menjadi alat yang ampuh, terutama bila digunakan dalam kombinasi dengan sumber pendapatan pensiun lainnya seperti Jaminan Sosial atau pensiun. Jadi, jika Anda berada dalam beberapa tahun setelah pensiun dan pemikiran tentang volatilitas pasar membuat Anda terjaga di malam hari, anuitas mungkin persis seperti yang Anda butuhkan.
Ada berbagai anuitas untuk dipilih, tetapi anuitas tetap, khususnya, menawarkan pengembalian yang dijamin dan tidak tunduk pada perubahan pasar. Itu bisa meyakinkan bagi mereka yang tidak mampu mengalami penurunan besar di akhir hidup. Dan, anuitas terindeks tetap, yang menawarkan eksposur pasar terbatas dengan perlindungan penurunan, juga dapat menarik bagi mereka yang mencari pertumbuhan sederhana dengan risiko rendah.
Orang tanpa pensiun mencari penghasilan seumur hidup
Pensiun menjadi semakin langka, membuat banyak pensiunan tanpa gaji bulanan yang stabil di masa pensiun. Itu bisa menjadi masalah jika Anda menemukan bahwa Jaminan Sosial dan tabungan pensiun Anda tidak akan menutupi pengeluaran dasar Anda, apalagi gaya hidup yang Anda harapkan. Di situlah anuitas bisa berguna.
Sebuah Anuitas seumur hidup dapat berfungsi sebagai pensiun pribadi, memberikan pendapatan yang dapat diprediksi selama sisa hidup Anda. Dengan menambahkan jenis anuitas ini ke portofolio pensiun Anda, Anda pada dasarnya membeli pensiun yang tidak pernah Anda miliki, sebuah langkah yang dapat sangat bermanfaat bagi para lajang atau pasangan yang tidak memiliki ahli waris untuk meninggalkan aset, atau mereka yang menginginkan keamanan mengetahui pengeluaran dasar mereka akan selalu ditanggung.
Siapa yang tidak boleh membeli anuitas Agustus ini?
Dan, inilah siapa yang mungkin ingin menghindari membeli anuitas Agustus ini:
Orang yang mungkin membutuhkan likuiditas segera
Salah satu kelemahan terbesar dari anuitas adalah mereka mengikat uang Anda untuk waktu yang lama. Jika Anda pikir Anda memerlukan akses ke dana tersebut untuk biaya besar, seperti pembelian rumah, biaya pengobatan atau membantu anggota keluarga, anuitas bisa lebih berbahaya daripada baik.
Itu karena penarikan awal dari anuitas sering datang dengan biaya penyerahan yang tinggi dan denda pajak. Dan begitu uang Anda dianalisis (diubah menjadi pendapatan), biasanya terkunci untuk selamanya. Jadi, jika fleksibilitas adalah prioritas, Anda lebih baik menyimpan uang itu di akun yang lebih likuid, seperti rekening tabungan hasil tinggi atau sertifikat setoran (CD).
Investor yang lebih muda dengan cakrawala waktu yang lebih lama
Jika Anda masih beberapa dekade lagi dari pensiun, anuitas mungkin bukan pilihan terbaik Anda saat ini. Investor yang lebih muda biasanya lebih baik fokus pada rekening pensiun yang diuntungkan pajak seperti 401(k) dan IRA, di mana mereka dapat berinvestasi lebih agresif dan mendapatkan manfaat dari pertumbuhan senyawa dari waktu ke waktu.
Anuitas cenderung memprioritaskan keamanan dan pendapatan daripada pertumbuhan, yang membuatnya lebih cocok untuk di kemudian hari. Mengunci dana sekarang bisa berarti kehilangan pengembalian yang lebih tinggi yang biasanya diberikan oleh investasi ekuitas jangka panjang.
Siapa pun yang membawa hutang dengan suku bunga tinggi
Bahkan sebelum Anda berpikir untuk membeli anuitas, pastikan untuk Lunasi kartu kredit Anda, pinjaman pribadi dan hutang suku bunga tinggi lainnya yang mungkin Anda bawa. Tidak masuk akal secara finansial untuk mengunci uang ke dalam anuitas yang menghasilkan 4% hingga 6% per tahun sambil membawa hutang kartu kredit dengan tarif dalam kisaran 20%.
Jaminan pengembalian dari melunasi hutang Anda Hampir selalu mengalahkan apa yang akan Anda dapatkan dari anuitas, dan Anda akan membebaskan arus kas bulanan dalam prosesnya. Dan ini berlaku bahkan jika Anda mendekati masa pensiun. Pelunasan hutang biasanya harus datang sebelum pembelian anuitas.
Kesimpulan
Anuitas dapat menawarkan stabilitas, prediktabilitas, dan ketenangan pikiran, terutama di masa-masa yang tidak pasti seperti ini. Tetapi apakah sekarang adalah waktu yang tepat untuk membelinya tergantung pada keadaan pribadi Anda, bukan hanya tren pasar. Jika Anda mendekati pensiun, tidak memiliki pensiun atau memprioritaskan penghasilan yang dijamin, Agustus ini bisa menjadi waktu yang ideal untuk mempertimbangkan mengunci anuitas. Di sisi lain, jika Anda masih muda, membutuhkan fleksibilitas atau belum selesai melunasi hutang dengan suku bunga tinggi, mungkin ada baiknya menjelajahi opsi lain. Sementara anuitas yang tepat pada waktu yang tepat dapat membantu melengkapi rencana pensiun Anda, anuitas yang salah dapat membuat Anda menyesal.
