Getty Gambar 
Dengan Tarif kartu kredit rata-rata Melayang mendekati 22% dan biaya hidup terus membebani anggaran rumah tangga, melunasi saldo kartu kredit yang besar bisa terasa hampir mustahil saat ini. Faktanya, banyak peminjam yang berjuang hanya untuk menutupi Pembayaran minimum, apalagi membuat kemajuan pada pokok. Dan dengan pendinginan inflasi tetapi tidak berbalik, tekanan itu tampaknya tidak akan berhenti dalam waktu dekat, jadi penting untuk menangani hutang kartu kredit Anda sesegera mungkin.
Tetapi ketika datang ke hutang kartu kredit, saran tradisional “bayar saja saldo” bisa terasa hampa, terutama jika Anda berurusan dengan saldo $10.000 atau lebih. Sebagian besar pemegang kartu tidak hanya memiliki jenis uang tunai yang tergeletak di sekitar, bagaimanapun, dan sebagai Biaya bunga majemuk, total biaya naik — membuatnya semakin sulit untuk disingkirkan. Itulah bagian dari mengapa banyak pemegang kartu beralih ke opsi keringanan utang seperti penyelesaian hutang Sebaliknya.
Dengan penyelesaian utang, tujuannya adalah untuk Bernegosiasi dengan kreditur Anda membayar kurang dari saldo penuh yang terutang. Ini adalah strategi yang dapat membantu Anda melarikan diri dari siklus hutang yang tampaknya tak ada habisnya, tetapi ini bukan untuk semua orang. Jadi, bagaimana Anda tahu apakah itu tepat untuk Anda? Di bawah ini, kita akan memeriksa tujuh tanda bahwa itu bisa terjadi.
Pelajari tentang strategi yang dapat Anda gunakan untuk memotong hutang kartu kredit Anda sekarang.
7 Tanda Bahwa Penyelesaian Hutang Kartu Kredit Tepat untuk Anda
Berikut adalah beberapa tanda bahwa penyelesaian hutang kartu kredit bisa menjadi langkah yang tepat untuk Anda sekarang:
Pembayaran minimum Anda melebihi 20% dari pendapatan Anda yang dibawa pulang
Ketika pembayaran kartu kredit mulai menghabiskan lebih dari seperlima dari pendapatan bulanan Anda, Anda telah menyeberang ke wilayah berbahaya. Sebagian besar pakar keuangan biasanya merekomendasikan untuk menjaga semua pembayaran hutang di bawah 20% dari pendapatan kotor Anda, jadi jika hanya pembayaran minimum yang diperlukan pada kartu kredit Anda yang mencapai ambang batas pembayaran yang dibawa pulang, kemungkinan besar Anda berada dalam masalah serius. Namun, ketika Anda mencapai titik ini, penyelesaian hutang dapat memberikan ruang bernapas yang tidak dapat ditawarkan oleh rencana pembayaran tradisional.
Dapatkan lebih banyak bantuan dengan hutang kartu kredit Anda hari ini.
Anda hanya melakukan pembayaran minimum tanpa kemajuan pokok
Kenyataannya adalah bahwa pembayaran minimum dirancang terutama untuk biaya bunga dan memaksimalkan keuntungan bagi perusahaan kartu kredit, tidak membantu Anda menjadi bebas hutang. Itu berarti Anda dapat dengan setia melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit Anda selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun tetapi tetap memiliki saldo Anda tetap tinggi. Masalah ini sangat membuat frustrasi, tetapi penyelesaian utang dapat memutus siklus ini dengan menegosiasikan saldo yang berkurang bahwa Anda dapat melunasi.
Anda sedang mempertimbangkan untuk meminjam dari rekening pensiun
Momen Anda mulai mengincar 401(k) Anda atau rekening pensiun individu untuk membayar hutang kartu kredit Anda, saatnya mempertimbangkan penyelesaian utang. Menggerebek rekening pensiun Anda memicu penalti, mengakibatkan pajak tambahan, dan secara permanen merusak keamanan keuangan jangka panjang Anda. Uang yang Anda tarik juga tidak akan mendapat manfaat dari pertumbuhan majemuk selama beberapa dekade. Penyelesaian hutang dapat memengaruhi keuangan Anda untuk sementara, tetapi juga menjaga tabungan pensiun Anda. Ini umumnya menjadikannya pilihan yang lebih baik daripada mengorbankan keamanan keuangan masa depan Anda untuk kewajiban hutang Anda saat ini.
Pemanfaatan kredit Anda dimaksimalkan di beberapa kartu
Saat Anda membawa saldo kartu yang pada atau di dekat batas kredit Pada beberapa kartu, Anda telah kehilangan fleksibilitas yang seharusnya diberikan oleh kredit. Lebih penting lagi, kartu maksimal menunjukkan Anda tidak lagi menggunakan kredit sebagai alat keuangan tetapi sebagai penopang keuangan. Namun, penyelesaian hutang dapat membantu menghilangkan saldo yang tidak dapat dikelola dan memungkinkan Anda membangun kembali dengan lebih bertanggung jawab. Rasio pemanfaatan tinggi menghancurkan skor kredit Anda, sehingga dampak tambahannya mungkin kurang signifikan dari yang Anda kira.
Anda menyulap pembayaran dan mempertimbangkan penarikan tunai
Menggunakan uang muka untuk melakukan pembayaran kartu kredit pada tagihan Anda atau kartu lain menandakanSpiral BT yang tidak mungkin diselesaikan melalui cara tradisional. Uang muka bawa suku bunga yang lebih tinggi dan biaya langsung, membuat situasi utang Anda secara eksponensial memburuk dengan setiap transaksi. Dan, jenis aksi juggling ini sering mendahului pembayaran yang terlewat dan gagal bayar Anyway. Penyelesaian utang, di sisi lain, memungkinkan Anda untuk mengatasi masalah secara proaktif daripada menunggu sampai Anda dipaksa untuk memilih dari opsi yang lebih buruk.
Tagihan medis atau kehilangan pekerjaan memicu akumulasi utang
Jika hutang kartu kredit Anda berasal dari keadaan di luar kendali Anda, seperti keadaan darurat medis, kehilangan pekerjaan, atau guncangan keuangan lainnya, penyelesaian hutang menjadi lebih dapat dipertahankan baik secara praktis maupun etis. Situasi ini sering kali menciptakan beban hutang yang tidak pernah berkelanjutan mengingat pendapatan dan pengeluaran Anda yang sebenarnya. Dan, tidak seperti hutang yang terakumulasi melalui pengeluaran berlebihan, utang tidak langsung mewakili kesulitan keuangan yang nyata. Kreditur dan penagih utang sering memandang kasus-kasus ini dengan lebih baik, berpotensi mengarah pada persyaratan penyelesaian yang lebih baik.
Garis waktu konseling kredit tradisional tidak realistis
Jika Anda telah berbicara dengan konselor kredit tentang Rencana Pengelolaan Utang dan telah menemukan bahwa garis waktu membentang lima hingga tujuh tahun atau lebih, penyelesaian utang mungkin menawarkan resolusi yang lebih cepat. Penyelesaian hutang biasanya menyelesaikan hutang Anda dalam waktu dua hingga empat tahun. Itu memungkinkan Anda untuk bergerak maju daripada tetap terjebak dalam siklus pembayaran yang diperpanjang yang mungkin tidak bertahan dari perubahan pekerjaan, masalah kesehatan, atau peristiwa kehidupan lainnya.
Kesimpulan
Penyelesaian hutang tidak tepat untuk semua orang, tetapi jika Anda memperhatikan tanda-tanda peringatan ini, itu bisa menunjukkan bahwa strategi keringanan utang ini adalah pilihan yang layak untuk dijelajahi. Meskipun penyelesaian hutang akan memengaruhi skor kredit Anda untuk sementara waktu dan mungkin memiliki dampak potensial lainnya, itu dapat memberikan awal yang baru yang diperlukan untuk membangun kembali kehidupan keuangan Anda dengan persyaratan yang lebih berkelanjutan. Namun, sebelum Anda membuat keputusan apa pun, akan membantu untuk berbicara dengan ahli keringanan utang untuk memahami pilihan spesifik Anda dan kemungkinan hasilnya.
