Kapan penerbit kartu kredit Anda dapat menurunkan batas kredit Anda?

Dalam ekonomi yang tidak biasa saat ini, pemberi pinjaman mengawasi risiko dengan lebih dekat. Sambil inflasi mendingin dan suku bunga mungkin sedang dalam perjalanan turun, konsumen masih membawa tingkat utang kartu kredit yang tinggi secara historis – lebih dari $ 1,18 triliun saat ini, menurut Fed New York. Tunggakan kartu kredit dan gagal bayar juga meningkat. Dan bagi penerbit kartu kredit, itu berarti sedikit mengencangkan kendali.

Salah satu cara mereka melakukannya? Mengurangi batas kredit pelanggan. Dan bahkan jika Anda telah memiliki kartu Anda selama bertahun-tahun, dibayar tepat waktu dan jarang membawa saldo, penerbit Anda masih dapat memangkas kredit Anda yang tersedia dengan sedikit atau tanpa pemberitahuan. Ini adalah langkah yang membuat frustrasi yang dapat merusak Skor kredit Anda dan membatasi fleksibilitas keuangan Anda. Tapi itu juga sangat legal dalam banyak kasus.

Jadi apa yang menyebabkan penerbit kartu kredit menurunkan batas kredit Anda? Dan apa yang dapat Anda lakukan jika itu terjadi pada Anda? Inilah yang perlu Anda ketahui.

Cari tahu cara mendapatkan bantuan dengan hutang kartu kredit Anda hari ini.

Kapan penerbit kartu kredit Anda dapat menurunkan batas kredit Anda?

Penerbit kartu kredit dapat menurunkan batas kredit Anda hampir kapan saja — dan karena berbagai alasan. Meskipun mereka diwajibkan secara hukum untuk memberi tahu Anda sesudah Faktanya, mereka tidak perlu meminta izin Anda sebelumnya. Berikut adalah beberapa alasan paling umum mereka dapat mengambil tindakan:

Anda sudah lama tidak menggunakan kartu itu.

Jika kartu Anda telah diam selama berbulan-bulan, penerbit kartu kredit mungkin memutuskan bahwa itu adalah risiko untuk menjaga jalur kredit penuh tersedia. Hal ini terutama berlaku selama periode ketidakpastian ekonomi ketika bank ingin meminimalkan eksposur kredit yang tidak terpakai yang tiba-tiba dapat disadap.

Mengobrol dengan pakar keringanan hutang tentang hutang tingkat tinggi Anda sekarang.

Skor kredit Anda turun.

Penerbit secara teratur memeriksa laporan kredit Anda melalui praktik yang dikenal sebagai soft pull. Jika menunjukkan bahwa skor Anda telah turun karena keterlambatan pembayaran, Pemanfaatan kredit yang tinggi atau akun koleksi baru, yang dapat menimbulkan bendera merah dan mendorong mereka untuk menurunkan batas kredit Anda sebagai tindakan pencegahan.

Anda baru-baru ini mengalami saldo tinggi atau pembayaran yang terlewat.

Jika Anda membawa saldo yang lebih besar dari biasanya, atau mulai melewatkan pembayaran, ini mungkin menandakan ketegangan keuangan. Emiten mungkin merespons dengan mengurangi batas Anda untuk mengurangi potensi kerugian di masa mendatang.

Ada perubahan dalam pendapatan atau situasi keuangan Anda.

Jika Anda baru-baru ini melaporkan pendapatan yang lebih rendah pada permintaan kenaikan jalur kredit atau memperbarui info keuangan Anda melalui bank, itu dapat menjadi faktor dalam penilaian risiko mereka dan memicu pengurangan batas.

Penerbit sedang mengevaluasi kembali risiko di semua pemegang kartu

Terkadang ini sama sekali bukan tentang Anda. Emiten terkadang melakukan tinjauan luas terhadap seluruh basis pelanggan mereka untuk mengelola risiko atau menyesuaikan diri dengan realitas ekonomi baru. Jika itu terjadi, bahkan pelanggan yang bereputasi baik dapat melihat batas mereka dipotong.

Apa yang harus dilakukan jika penerbit kartu kredit Anda menurunkan batas kredit Anda

Jika Anda terkena penurunan limit kredit, jangan panik, tetapi bertindaklah dengan cepat. Berikut cara melindungi keuangan dan skor kredit Anda:

Telepon dan minta penjelasan.

Mulailah dengan menghubungi penerbit Anda untuk mengetahui mengapa batas Anda dikurangi. Jika karena tidak aktif, menggunakan kartu secara teratur (bahkan untuk pembelian kecil) dapat membantu Anda mengembalikan batas sebelumnya. Jika alasannya terkait dengan kredit Anda, itu sepadan Memeriksa laporan kredit Anda untuk mengonfirmasi apa yang dilihat penerbit.

Minta peningkatan batas kredit.

Dalam beberapa kasus, Anda dapat meminta batas awal Anda dikembalikan, terutama jika Anda telah Meningkatkan kredit Anda atau memiliki riwayat pembayaran yang kuat. Beberapa penerbit mungkin memerlukan informasi pendapatan yang diperbarui atau menjalankan pemeriksaan kredit yang keras.

Tinjau pemanfaatan kredit Anda secara keseluruhan.

Batas yang lebih rendah dapat menyebabkan rasio pemanfaatan kredit Anda melonjak, terutama jika Anda membawa saldo. Untuk meminimalkan kerusakan pada skor kredit Anda, pertimbangkan Membayar saldo kartu lainnya atau menyebarkan pembelian ke beberapa kartu (jika tersedia).

Pantau laporan kredit Anda.

Jika penerbit mengutip profil kredit Anda sebagai alasan penurunan batas, tinjau laporan Anda. Cari kesalahan, keterlambatan pembayaran, atau pertanyaan baru yang mungkin memicu perubahan dan Sengketa ketidakakuratan apa pun.

Pertimbangkan untuk beralih ke kartu lain.

Jika penerbit tidak mau bergeming dan Anda merasa telah diperlakukan secara tidak adil, mungkin sudah waktunya untuk melanjutkan. Bandingkan penawaran kartu kredit lainnya, terutama yang memiliki batas atau fasilitas yang lebih baik, dan pertimbangkan untuk mengajukan permohonan setelah kredit Anda stabil.

Kesimpulan

Pengurangan batas kredit bisa terasa seperti sedikit pribadi, tetapi lebih sering, itu hanya cerminan dari pemberi pinjaman yang mencoba mengelola risiko dalam ekonomi yang tidak dapat diprediksi. Sayangnya, bahkan pemegang kartu yang bertanggung jawab pun tidak kebal.

Untuk menghindari masalah semacam ini, dapat membantu untuk mengawasi kredit Anda, menggunakan kartu Anda secara berkala, dan mempertahankan kebiasaan keuangan yang baik. Jika limit Anda dikurangi, jangan takut untuk mengadvokasi diri sendiri, tetapi bersiaplah juga untuk menyesuaikan strategi kredit Anda. Dalam banyak kasus, Anda dapat bangkit kembali tanpa kerusakan jangka panjang.