Getty Gambar 
Bagi pemilik rumah yang ingin meminjam uang di lingkungan suku bunga tinggi saat ini, jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) mungkin tampak seperti salah satu dari sedikit pilihan terjangkau yang tersisa. Tarif kartu kredit Bagaimanapun, masih tinggi, dan suku bunga pinjaman pribadi juga tidak benar-benar turun. Tapi HELOC? Opsi pinjaman ekuitas rumah yang unik ini menawarkan Beberapa tarif terendah yang tersedia pada meminjam produk saat ini — dan ketika suku bunga tersebut digabungkan dengan manfaat lainnya, seperti persyaratan pinjaman yang fleksibel, HELOC menjadi pilihan yang lebih menarik.
Tapi hanya karena HELOC cenderung lebih hemat biaya Dalam lingkungan suku bunga tinggi saat ini tidak berarti mereka adalah rute pinjaman yang dijamin untuk setiap pemilik rumah. Mengeluarkan HELOC masih melibatkan melewati Proses persetujuan Dan pemberi pinjaman umumnya mencari peminjam yang mencentang beberapa kotak kunci. Dan, karena iklim ekonomi telah bergeser, pemberi pinjaman HELOC menjadi lebih berhati-hati saat mengevaluasi aplikasi, menambahkan beberapa lapisan kompleksitas ekstra ke proses.
Jadi, sebelum Anda mulai merencanakan cara menggunakan hasil dari HELOC, penting untuk memahami apakah Anda kemungkinan memenuhi syarat jika Anda mendaftar Mei ini. Di bawah ini, kami akan merinci apa yang harus Anda ketahui sebelum melanjutkan.
Cari tahu seberapa terjangkau HELOC hari ini.
Apakah sulit untuk memenuhi syarat untuk HELOC Mei ini?
Jawaban singkatnya adalah: tergantung. Secara umum, sebagian besar pemberi pinjaman mencari faktor-faktor berikut saat mengevaluasi aplikasi HELOC:
Ekuitas rumah yang cukup: Sebagian besar pemberi pinjaman mengharuskan Anda memiliki setidaknya 15% hingga 20% ekuitas di rumah Anda untuk memenuhi syarat untuk HELOC. Ini berarti Anda harus berutang kurang dari 80% hingga 85% dari nilai pasar rumah Anda saat ini pada hipotek Anda yang ada. Tapi kabar baiknya adalah bahwa dengan rata-rata pemilik rumah memegang sekitar $313,000 dalam ekuitas, banyak pelamar harus dengan mudah mengatasi rintangan ini. Namun, mereka yang membeli rumah mereka baru-baru ini atau telah dibiayai ulang dan diambil uang tunai mungkin menghadapi tantangan untuk memenuhi persyaratan ini.
Kredit yang kuat: Skor kredit Anda juga merupakan faktor penting dalam mendapatkan persetujuan HELOC. Sebagian besar pemberi pinjaman membutuhkan skor kredit minimum 620, meskipun banyak yang lebih memilih skor 680 atau lebih tinggi. Beberapa bahkan mungkin mencari skor 720 atau lebih untuk suku bunga dan persyaratan yang optimal, yang dapat menghemat sejumlah besar uang selama masa pinjaman ekuitas rumah. Skor yang lebih baik juga dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman. Jika skor Anda jatuh di bawah ambang batas ini, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk mengambil HELOC dengan beberapa pemberi pinjaman. Namun, Anda kemungkinan akan menghadapi suku bunga yang lebih tinggi, batas pinjaman yang lebih rendah, dan mungkin periode pembayaran yang lebih pendek.
Rasio utang terhadap pendapatan yang rendah: Rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda, yang merupakan persentase pendapatan bulanan Anda yang digunakan untuk pembayaran utang, adalah faktor penting lainnya. Persyaratan bervariasi menurut pemberi pinjaman, dengan beberapa ingin melihat DTI pada atau di bawah 36% sementara yang lain menerima hingga 43%. Beberapa pemberi pinjaman mungkin mengizinkan rasio setinggi 50%, meskipun ini biasanya menghasilkan tingkat HELOC yang lebih tinggi.
Pendapatan dan pekerjaan yang stabil: Pemberi pinjaman ingin melihat bukti pendapatan yang stabil dan dapat diandalkan. Penghasilan yang stabil meyakinkan pemberi pinjaman bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman Anda, menjadikan Anda peminjam yang kurang berisiko, dan banyak pemberi pinjaman memerlukan setidaknya dua tahun riwayat pekerjaan yang stabil untuk menyetujui aplikasi HELOC. Ini dapat ditetapkan dengan mempertahankan pekerjaan jangka panjang, secara konsisten lepas dengan klien tetap atau memiliki banyak aliran pendapatan.
Bandingkan opsi pinjaman ekuitas rumah Anda secara online sekarang.
Cara meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan HELOC pada bulan Mei ini
Jika Anda khawatir Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk HELOC, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil sekarang untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan hasil positif:
- Periksa laporan kredit dan skor Anda: Sebelum mengajukan permohonan, tarik laporan kredit Anda dan Periksa skor Anda. Jika Anda menemukan kesalahan atau info usangrmation, membantah mereka. Jika skor Anda lebih rendah dari yang Anda inginkan, fokuslah untuk melakukan pembayaran tepat waktu, melunasi hutang yang ada, dan menghindari aplikasi kredit baru.
- Turunkan rasio DTI Anda: Pertimbangkan untuk melunasi hutang yang lebih kecil atau Mengkonsolidasikan utang dengan suku bunga tinggi sebelum mendaftar. Ini dapat membantu membebaskan lebih banyak pendapatan bulanan Anda dan meningkatkan gambaran keuangan Anda di mata pemberi pinjaman.
- Berbelanja: Tidak semua pemberi pinjaman memiliki kriteria yang sama atau menawarkan persyaratan yang sama. Dengan membandingkan penawaran Dari bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online, Anda mungkin menemukan yang lebih fleksibel atau lebih menguntungkan untuk situasi unik Anda.
- Pertimbangkan untuk menambahkan rekan pemohon: Jika kredit atau pendapatan Anda saja tidak cukup kuat, menambahkan rekan pemohon dengan kredit dan penghasilan yang baik dapat membantu memperkuat aplikasi Anda.
Kesimpulan
Memenuhi syarat untuk HELOC Mei ini belum tentu sulit, tetapi membutuhkan persiapan dan pemahaman yang kuat tentang apa yang dicari pemberi pinjaman. Dengan rata-rata pemilik rumah memegang lebih dari $300,000 dalam ekuitas rumah, banyak peminjam memiliki titik awal yang kuat. Namun, faktor-faktor seperti skor kredit, tingkat utang, dan stabilitas pendapatan dapat membuat atau menghancurkan aplikasi. Jadi, jika Anda berpikir untuk memanfaatkan ekuitas rumah Anda, luangkan waktu untuk meninjau keuangan Anda, bersihkan kredit Anda, dan jangan ragu untuk berbelanja. Pemberi pinjaman yang tepat dapat membuat semua perbedaan dalam mengubah ekuitas itu menjadi alat pinjaman yang fleksibel dan terjangkau.
