Bisnis terus-menerus dimulai dan ditutup—ini adalah siklus alami. Banyak yang gagal karena persaingan, kurangnya permintaan pasar, harga, atau masalah serupa. Sementara itu, masalah internal tertentu, seperti manajemen keuangan yang buruk, adalah alasan signifikan lainnya yang bisnis gagal, bahkan ketika kondisi eksternal menguntungkan. Itulah yang terjadi dengan Enron (contoh nyata tentang bagaimana bahkan pemain terbaik pun bisa tersandung dan gagal), Lehman Brothers, atau British Home Stores (BHS).
Mengelola keuangan bisnis sangat penting untuk mempertahankan perusahaan dengan pertumbuhan jangka panjang yang stabil. Namun, mudah untuk terjebak dalam rutinitas sehari-hari dan melewatkan aspek-aspek penting dari proses ini.
Keuangan Bisnis: Apa yang Perlu Anda Ketahui dan Mengapa
Keuangan bisnis adalah tulang punggung setiap perusahaan. Mereka termasuk mengumpulkan dan mengelola pendanaan yang diperlukan untuk meluncurkan, melakukan, dan memperluas bisnis baru.
Manajemen keuangan meluas melampaui menghitung pengeluaran dan pendapatan; Ini termasuk penilaian arus kas, alokasi dana, pemodelan, dan perencanaan strategis.
Keuangan bisnis yang terorganisir dengan baik memungkinkan keputusan bisnis berbasis data, meminimalkan atau menghindari potensi risiko kekurangan arus kas dan bertindak berdasarkan peluang pertumbuhan.
Manajemen keuangan yang efektif memastikan kepatuhan terhadap undang-undang perpajakan, mengurangi atau menghindari utang, dan meningkatkan profitabilitas bisnis.
Apa itu Cashflow dan Mengapa Begitu Penting bagi Bisnis?
Arus kas adalah jumlah uang yang masuk dan keluar dari bisnis.
Uang yang masuk ke dalam bisnis dikenal sebagai arus kas masuk, termasuk uang yang diterima dari penjualan produk dan jasa, investasi, atau sumber lainnya. Uang yang keluar dari bisnis adalah arus kas keluar, termasuk biaya operasional, pelunasan pinjaman, dll.
Arus kas positif (ketika uang yang dimasukkan lebih besar dari uang yang tersisa) sangat penting untuk bisnis dari semua ukuran. Ini memastikan mereka memiliki akses ke modal untuk mempertahankan operasi keuangan mereka dan memenuhi kewajiban keuangan langsung.
Terlebih lagi, arus kas positif memberi bisnis fleksibilitas untuk meningkatkan produk dan layanan mereka dan dengan percaya diri memperluas ke pasar baru.
Arus kas negatif (ketika uang yang tersisa lebih besar dari uang yang dimasukkan), di sisi lain, dapat menjadi sakit kepala bagi para pemimpin bisnis, yang menyebabkan stres keuangan, kesulitan membayar tagihan, dll.
Usaha kecil harus melakukan pelacakan arus kas bulanan. Untuk bisnis baru, terutama restoran atau bisnis lain yang membuat kesepakatan sebagian besar dalam bentuk tunai, disarankan untuk melacak arus kas setiap minggu dan harian.
Praktik Terbaik untuk Mengelola Keuangan Bisnis: 8 Tips Teratas
Keuangan bisnis yang salah kontrol dapat menjadi sakit kepala paling signifikan bagi pemilik bisnis. Data terbaru dari Biro Statistik Tenaga Kerja AS (BLS) menunjukkan bahwa hampir 1 dari 4 bisnis di AS gagal pada tahun operasional pertama.
Manajemen bisnis yang sukses dapat membantu Anda mengatasi hambatan umum yang dihadapi pemilik bisnis di tahun operasional pertama mereka.
Berikut adalah beberapa tips praktis yang dapat digunakan untuk mengelola keuangan bisnis secara efektif.
1. Jangan Pernah Memadukan Keuangan Pribadi dengan Business Banking
Jaga agar perbankan bisnis Anda terpisah dari pribadi Anda. Internal Revenue Service (IRS) AS secara ketat mewajibkan hal ini untuk perusahaan dan Perseroan Terbatas (LLC). Namun, ini juga bermanfaat bagi kepemilikan perseorangan.
Menggunakan akun bisnis terpisah menyederhanakan pengajuan pajak, persiapan audit, dan perlindungan aset pribadi. Mulailah dengan membuat rekening bank dengan kartu khusus bisnis, baik debit maupun kredit. Jika sarana pendanaan Anda adalah rekening bank pribadi Anda, berhati-hatilah untuk melacaknya dengan benar atau menyewa akuntan untuk membantu Anda menyelesaikan sesuatu.
Jika bisnis Anda menggunakan perbankan gabungan untuk urusan bisnis dan pribadi, konsultasikan dengan akun untuk menyelesaikan masalah tersebut.
2. Otomatiskan Proses Keuangan untuk Efisiensi
Mengotomatiskan proses keuangan melibatkan penggunaan kecerdasan buatan (AI) untuk merampingkan berbagai tugas bisnis yang terkait dengan manajemen keuangan, termasuk perhitungan pajak, pembayaran karyawan, pelacakan KPI, dan manajemen tunjangan. Salah satu aspek penting untuk diotomatisasi adalah prosedur SDM dan penggajian, yang dapat memakan waktu dan rentan terhadap kesalahan manusia.
Setiap negara bagian AS memiliki undang-undang khusus yang mengatur praktik SDM dan penggajian dengan standar kepatuhan yang ketat. Misalnya, California memberlakukan peraturan ketat tentang kebijakan upah dan jam, istirahat makan dan istirahat, dan perhitungan lembur. Ini bisa rumit untuk dinavigasi secara manual. Dengan menerapkan sistem penggajian otomatis, bisnis dapat yakin dengan kompetensi merekaiance dengan mandat negara, karena mengamankan perhitungan yang akurat dan efisien.
3. Gunakan Pinjaman Secara Strategis
Pinjaman usaha adalah metode pembiayaan yang digunakan perusahaan ketika bank atau lembaga keuangan lain meminjamkan uang kepada bisnis.
Menggunakan pinjaman secara strategis membantu bisnis mengatur proses pembayaran dengan cepat, menggunakan pinjaman dengan rencana yang jelas untuk berkontribusi pada pertumbuhan bisnis.
Penting untuk memastikan keselarasan pinjaman dengan tujuan bisnis dan kapasitas arus kas agar tidak menjadi beban bagi perusahaan. Secara keseluruhan, penggunaan pinjaman strategis membantu menjaga stabilitas keuangan bisnis dengan memiliki dana cadangan sambil bergerak maju untuk pertumbuhan.
4. Selalu Memperbarui Catatan Keuangan
Memperbarui catatan keuangan secara teratur membantu melacak arus kas dan mematuhi peraturan pajak yang berubah. Memperbarui catatan keuangan secara manual bisa memakan waktu dan membosankan, sehingga perangkat lunak yang mengelola catatan dapat berguna bagi mereka yang mengelola keuangan bisnis secara pribadi dan mereka yang melakukan outsourcing ke pemegang buku.
5. Pelajari Dasar-dasar Akuntansi
Memahami konsep akuntansi dasar seperti periode akuntansi, konsep biaya, laporan laba rugi, penggajian, dan sejenisnya memberikan dasar yang kuat untuk mengelola bisnis secara efektif, terutama yang kecil.
Bahkan jika bisnis Anda memiliki akuntan internal atau Anda bekerja dengan pemegang buku outsourcing, pemahaman pengetahuan dasar akuntansi akan membantu mengurangi penipuan atau risiko lainnya dan memungkinkan Anda berkolaborasi dengan lancar dan lebih efektif dengan tim keuangan.
6. Buat Rutinitas Untuk Mengikuti Tugas Manajemen Keuangan
Manajemen keuangan mungkin tampak rumit dan membingungkan, tetapi rutinitas yang dibangun secara efektif akan membantu mengelola tugas keuangan dengan lancar.
Membuat rutinitas untuk mengikuti tugas-tugas keuangan dapat membantu menggunakan sumber daya bisnis secara efektif, meningkatkan daya saing pasar, dan memastikan stabilitas ekonomi jangka panjang.
Berikut adalah beberapa langkah umum untuk membangun rutinitas manajemen keuangan yang berfungsi:
- Siapkan bisnis yang jelas dan rencana pemasaran, menguraikan agenda Anda untuk tahun-tahun mendatang. Sertakan rincian tentang keuangan yang diperlukan, sarana untuk menerima dana, dll. Rencana bisnis adalah peta yang memandu proses manajemen keuangan.
- Pantau kemajuan bisnis secara berkala untuk menentukan jumlah uang di akun bisnis dan jumlah penjualan terhadap angka target Anda.
- Perbarui manajemen hubungan pelanggan (CRM) secara teratur Pastikan pembayaran tepat waktu dari pelanggan. Keterlambatan pembayaran pelanggan dapat menyebabkan masalah keuangan bagi bisnis. Sistem manajemen kredit digital dapat berguna untuk melacak transaksi pelanggan.
- Lacak pengeluaran sehari-hari untuk memastikan Anda mengetahui persyaratan dasar bisnis Anda untuk bertahan hidup.
- Pantau stok untuk memastikan jumlah yang tepat tersedia. Ini akan membantu Anda menghindari pemborosan dana keuangan Anda.
7. Rencanakan dan Bayar Pajak Bisnis
Membayar pajak adalah bagian yang paling tidak menarik dari manajemen bisnis. Sementara itu, sangat penting untuk membantu bisnis beroperasi berdasarkan hukum dan mengatur pertumbuhan bisnis jangka panjang.
Perencanaan pajak dapat membantu Anda membayar pajak, menjaga tenggat waktu pengajuan, memastikan kepatuhan hukum, dan menghemat keuangan.
Untuk merencanakan dan membayar pajak bisnis dengan benar:
- Nilai kredit pajak, termasuk kredit pajak perawatan kesehatan usaha kecil, kredit pajak kesempatan kerja, kredit akses penyandang disabilitas, dan kredit kontribusi amal.
- Nilai kembali status pajak Anda. Evaluasi kewajiban pajak Anda saat ini tergantung pada status Anda, termasuk pemotongan dan kredit. Misalnya, jika perusahaan Anda beroperasi sebagai perusahaan C, penilaian ulang dapat membantu mengubahnya menjadi perusahaan lain yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda saat ini.
- Pikirkan tentang rencana pensiun. Memaksimalkan input yang ditangguhkan pajak membantu menurunkan kewajiban pajak.
- Lakukan pembayaran pajak tepat waktu dengan kartu, dari rekening bank online, atau melalui surat.
8. Pantau Pengeluaran Bisnis
Biaya bisnis adalah biaya yang dipicu saat menjalankan bisnis. Pengeluaran ini mungkin termasuk pemasaran, perlindungan dan manajemen merek, biaya operasional, perlengkapan kantor, komisi bank, dll.
Memantau pengeluaran bisnis sangat penting untuk mengetahui dengan tepat bagaimana keadaan dan memilih saat yang tepat untuk berinvestasi atau menarik uang tunai.
Secara umum, diperlukan langkah-langkah sederhana berikut untuk memantau pengeluaran bisnis:
- Membuka rekening bisnis eksklusif untuk operasional bisnis.
- Memilih perangkat lunak akuntansi.
- Penggabungan lembaga keuangan, seperti menghubungkan perangkat lunak akuntansi ke rekening bank.
- Pengajuan tanda terima dengan labeling dan mengaturnya dalam kategori. IRS mewajibkan bisnis untuk menyimpan catatan tidak kurang dari tiga tahun sejak tanggal pengajuan.
- Memeriksa laporan dan meninjau pengeluaran secara teratur.
Kesimpulan
Mengelola keuangan bisa jadi rumit dan rumit, terutama untuk perusahaan yang baru didirikan, membuat bisnis menjadi sakit kepala.
Memahami angka dan proses yang mendorong bisnis dapat membantu membuat keputusan berdasarkan data, mematuhi undang-undang pemerintah, dan menonjol di pasar bisnis yang kompetitif.
