Gambar nui/Getty
Inflasi terus meningkat selama beberapa bulan terakhir, melonjak dari 2,4% September lalu ke tingkat 3% yang terlihat pada Januari. Sayangnya, inflasi itu menyebabkan kenaikan harga – dan, seringkali, lebih banyak uang yang dihabiskan untuk kartu kredit. Ini juga dapat menyebabkan Suku bunga yang lebih tinggijuga.
“Ini selanjutnya dapat mendorong peminjam ke dalam siklus utang yang berkelanjutan,” jelas Kim Chambers, manajer produk kartu kredit di Georgia’s Own Credit Union.
Jika inflasi terus meningkat, niscaya akan berdampak Hutang kartu kredit di seluruh negeri. Di bawah ini, kami akan menjelaskan bagaimana Anda dapat melihatnya (dan apa yang harus dilakukan).
Mulailah mengatasi hutang kartu kredit Anda di sini hari ini.
Bagaimana inflasi berdampak pada utang kartu kredit?
Kenaikan inflasi menetes ke konsumen dengan memaksa lebih banyak untuk menggunakan kartu kredit dan produk pinjaman lainnya untuk pengeluaran sehari-hari. Faktanya, pada kuartal keempat tahun 2024, ketika inflasi mulai berbalik, saldo kartu kredit tumbuh sebesar $45 miliar.
“Sementara beberapa pengeluaran diskresioner mungkin tertunda, pengeluaran penting seperti bensin, bahan makanan, dan utilitas tidak dapat dihindari,” kata Jennifer Oliver, presiden/CEO Rize Credit Union. “Ketika inflasi melampaui pertumbuhan pendapatan, banyak orang beralih ke kartu kredit untuk menutupi kesenjangan, mengakibatkan saldo merayap naik dari bulan ke bulan.”
Masalahnya bertambah ketika inflasi tetap tinggi dan Anda harus memasukkan barang-barang yang diperlukan pada kartu kredit untuk jangka waktu yang lama. “Ini dapat dengan cepat lepas kendali, menciptakan lebih banyak utang,” kata Cynthia Campos Delgado, seorang penasihat keuangan dan pendiri Campos Wealth Management. “Ini menjadi siklus yang tidak pernah berakhir.”
Dapatkan bantuan dengan meningkatnya utang kartu kredit Anda sekarang.
Tarif kartu kredit bisa meningkat
Apa yang membuat inflasi semakin buruk — setidaknya dalam hal kartu kredit — adalah bahwa hal itu sering menyebabkan suku bunga yang lebih tinggi juga.
“Inflasi tidak hanya menaikkan harga; itu juga menaikkan suku bunga,” kata Howard Dvorkin, ketua Debt.com. “Kartu kredit yang dulunya membebankan bunga 18% sekarang mungkin mencapai 22%. Itu karena inflasi menggerogoti keuntungan penerbit kartu kredit seperti halnya menggerogoti anggaran rumah tangga Anda.”
David Johnston, mitra pengelola Amwell Ridge Wealth Management, menyebutnya sebagai “badai sempurna” – di mana Anda dipaksa untuk mengenakan biaya lebih ke kartu kredit, tetapi juga membayar lebih banyak bunga di atas itu.
“Ini membuat lebih banyak konsumen berjuang untuk melunasi saldo mereka setiap bulan,” kata Johnston. “Membawa saldo menimbulkan biaya bunga yang tinggi, menaikkan pembayaran minimum dan membuatnya lebih sulit untuk membebaskan diri dari siklus utang.”
Alternatif dan solusi
Untungnya, jika inflasi memukul rumah tangga Anda dengan keras, Anda memiliki pilihan. Pertama, Anda dapat mengganti kartu sebelum menagih pembelian berikutnya.
“Teliti kartu kredit dengan suku bunga lebih rendah,” saran Chambers, “Atau transfer saldo ke penawaran 0%.”
Anda juga dapat mencari penerbit kartu alternatif — seperti serikat kredit atau bank online, yang mungkin menawarkan suku bunga lebih rendah, atau menjelajahi opsi pinjaman lainnya.
“Ada alternatif yang lebih baik daripada mengandalkan kartu kredit berbunga tinggi,” kata Oliver. “Kartu kredit serikat kredit dengan suku bunga lebih rendah, pinjaman tanda tangan jangka tetap, atau jalur kredit ekuitas rumah dapat memberikan opsi pinjaman yang lebih terjangkau.”
Pilihan terbaik adalah menggunakan uang tunai, jadi jika Anda tidak memiliki Dana darurat menabung, mulailah menyimpan uang tunai sekarang untuk berjaga-jaga jika inflasi terus meningkat.
Gunakan keringanan utang jika diperlukan
Dan jika Anda menemukan diri Anda dalam lingkaran setan Hutang kartu kredit Karena inflasi yang tinggi, ada cara untuk keluar. Berkonsultasi dengan penasihat keuangan atau konselor kredit adalah tempat yang baik untuk memulai, atau Anda dapat mencari keringanan utang. Ini termasuk hal-hal seperti konsolidasi utang, penyelesaian utang, negosiasi utang, dan bahkan Pengampunan hutang dalam keadaan tertentu.
“Jika utang pribadi Anda mulai melonjak karena inflasi, Anda memerlukan seorang profesional utang untuk membantu Anda,” kata Dvorkin. “Ini bukan sesuatu yang bisa Anda DIY. Ini mirip dengan kesehatan fisik Anda. Jika Anda menjaga tekanan darah Anda tetap terkendali dengan diet dan olahraga, maka tidak perlu khawatir. Tetapi jika melompat 50 poin, Anda mungkin memerlukan resep untuk menurunkannya kembali.”
