Gambar Getty
Selama beberapa tahun terakhir, biaya pinjaman melonjak, membuat banyak peminjam menghadapi beban keuangan yang meningkat saat mereka mencoba mengelola Saldo Kartu Kredit yang Bertambah. Dan, saat musim liburan mendekati – dan peningkatan pengeluaran – lebih banyak pemegang kartu yang mengincar laporan kartu kredit mereka dengan prihatin, bertanya-tanya apakah suku bunga tinggi yang telah mereka hadapi akhirnya akan mendingin. Lagi pula, sementara lingkungan tarif telah mereda baru-baru ini, Suku bunga kartu kredit tetap berada di level tertinggi dalam sejarah.
Dengan tingkat persentase tahunan rata-rata (APR) lebih dari 23%, suku bunga kartu kredit saat ini memeras anggaran banyak orang, terutama bagi mereka yang memiliki saldo yang signifikan. Misalnya, pemegang kartu dengan utang kartu sebesar $8.000, yaitu Jumlah rata-rata utang kartu kredit pemegang kartu yang membawa saat ini, akan membayar lebih dari $ 1.800 dalam biaya bunga setiap tahun jika hanya pembayaran minimum yang dilakukan. Ketika Anda memperhitungkan sifat majemuk dari biaya bunga tersebut, siklus utang kartu kredit bisa sulit untuk dipatahkan.
Akibatnya, banyak pemegang kartu berharap lingkungan tarif kartu kredit mereda saat tahun ini akan berakhir. Tetapi apakah suku bunga kartu kredit kemungkinan akan turun Desember ini, mengurangi beberapa tekanan pada pemegang kartu? Itulah yang akan kita periksa di bawah ini.
Butuh bantuan dengan hutang kartu kredit Anda? Jelajahi opsi Anda di sini.
Akankah suku bunga kartu kredit turun Desember ini?
Sementara pengguna kartu kredit mungkin berharap untuk sedikit kelegaan melalui tarif kartu yang lebih rendah, jawaban singkatnya adalah tidak – suku bunga kartu kredit tidak mungkin turun secara signifikan pada bulan Desember ini. Meskipun selalu ada kemungkinan hal itu bisa terjadi, secara umum, suku bunga kartu kredit jarang menurun, bahkan ketika jenis biaya pinjaman lainnya menurun. Itu karena mekanisme yang menentukan APR kartu kredit berbeda dari yang memengaruhi jenis pinjaman lainnya.
Salah satu faktor utamanya adalah utang kartu kredit tidak dijamin, artinya tidak ada jaminan yang mendukungnya. Hal ini membuatnya lebih berisiko bagi pemberi pinjaman dibandingkan dengan pinjaman yang dijamin seperti hipotek atau pinjaman mobil. Untuk mengimbangi risiko ini, penerbit kartu membangun suku bunga yang lebih tinggi dan enggan untuk menurunkannya, bahkan ketika lanskap ekonomi bergeser. Faktor risiko yang meningkat menciptakan penghalang alami untuk pengurangan APR yang signifikan.
Penerbit kartu kredit juga cenderung merespons secara asimetris terhadap tindakan Federal Reserve. Sementara mereka cepat menaikkan suku bunga setelah kenaikan suku bunga Fed untuk melindungi margin mereka, mereka cenderung menunda meneruskan manfaat kepada konsumen ketika suku bunga dipotong. Perbedaan ini sebagian karena kartu kredit merupakan pusat keuntungan utama bagi lembaga keuangan. Menurunkan tarif secara sukarela dapat memakan keuntungan itu, membuat emiten ragu-ragu untuk bertindak kecuali tekanan persaingan memaksa tangan mereka.
Pertimbangan penting lainnya adalah tren kenaikan suku bunga kartu kredit baru-baru ini. Selama dekade terakhir, APR rata-rata telah meningkat dengan mantap, didorong oleh inflasi, kebiasaan belanja konsumen, dan pergeseran model penilaian risiko. Jadi, bahkan ketika indikator ekonomi seperti inflasi mendingin, suku bunga kartu kredit tetap tidak mungkin berbalik arah dengan cepat karena penerbit juga mempertimbangkan persaingan pasar, biaya operasional, dan perubahan peraturan saat menetapkan suku bunga.
Mulailah membandingkan solusi keringanan utang Anda di sini.
Cara menurunkan tarif kartu kredit Anda pada bulan Desember ini
Jika suku bunga kartu kredit tidak mungkin turun dengan sendirinya bulan ini, apa yang dapat Anda lakukan untuk mengamankan suku bunga yang lebih rendah? Berikut adalah tiga strategi yang perlu dipertimbangkan:
Gunakan transfer saldo untuk menghapus bunga sementara
Salah satu cara paling efektif untuk mengurangi beban bunga Anda adalah dengan Manfaatkan penawaran transfer saldo. Banyak penerbit kartu kredit memberikan periode APR 0% promosi untuk pemegang kartu baru, biasanya berlangsung 12 hingga 21 bulan. Dengan mentransfer saldo bersuku bunga tinggi Anda ke kartu tanpa bunga untuk jangka waktu tertentu, Anda dapat fokus membayar pokok Anda tanpa menimbulkan biaya tambahan.
Turunkan tarif kartu Anda dengan konsolidasi utang
Jika Anda memiliki beberapa saldo kartu kredit, Mengkonsolidasikan hutang Anda menjadi pinjaman tunggal dengan suku bunga tetap yang lebih rendah CAn memberikan kelegaan yang signifikan. Pinjaman konsolidasi utang memungkinkan Anda menyederhanakan pembayaran dan menghemat bunga dari waktu ke waktu. Pinjaman ini biasanya memiliki APR yang lebih rendah daripada kartu kredit, terutama untuk peminjam dengan kredit yang kuat, jadi mengambil rute ini dapat membantu Anda menghemat biaya bunga secara signifikan.
Negosiasikan suku bunga yang lebih rendah dengan program manajemen utang
Pilihan lain untuk menurunkan tarif kartu Anda adalah mendaftar di Program Manajemen Utang. Program-program ini, yang ditawarkan oleh lembaga konseling kredit, dapat membantu Anda menghemat bunga dengan bekerja sama dengan kreditur Anda untuk menurunkan suku bunga Anda dan menetapkan rencana pembayaran yang terstruktur. Sementara program ini tidak akan menghilangkan hutang Anda seperti Jenis keringanan utang lainnya bisa, mereka dapat membuatnya lebih mudah dikelola.
Kesimpulan
Sementara banyak pemegang kartu berharap suku bunga kartu kredit akan turun bulan ini, suku bunga ini tidak mungkin mengalami penurunan yang signifikan pada bulan Desember ini karena strukturnya yang unik dan pendekatan yang hati-hati dari penerbit. Jika Anda terbebani oleh utang kartu dengan suku bunga tinggi, menunggu suku bunga turun mungkin bukan strategi terbaik. Rencana yang lebih baik biasanya adalah mengambil langkah-langkah proaktif — seperti mengeksplorasi transfer saldo, mengkonsolidasikan utang atau mendaftar dalam program manajemen utang — untuk menciptakan jalan menuju stabilitas keuangan.
